금융개발자 썬프로의 IT기술, 프로젝트 이야기

2023.01.19 결산 관련 서비스 수정 건이 있어, 조치하던 중 업무적으로 결산이 어떻게 처리되는지 알게 되어 정리해보려 한다. 펀드 결산 이란? 1. 신탁회계기간 동안에 운영성과와 순이익을 확정하고, 발생한 이익분배금을 펀드계좌원장에서 차감하는 일련의 절차를 말합니다. 2. 신탁회계기간(보통 1년)의 종료일이나 신탁계약의 해지(상환)시에 결산을 진행합니다. 3. 원칙적으로는 펀드의 기준가격이 최초 설정 시의 기준가격으로 환원(보통 1000원)됩니다. 4. 고객의 매입 건 별로 과표를 계산하여 합산한 금액이 이익분배금보다 크거나 작은 경우, 해당 과표를 유보하여 추후 환매(상환) 시 환매(상환) 금액에 반영합니다. 재투자 란? 1. 결산 시 확정된 이익분배금을 수익자에게 현금으로 지급(현금배당)하지 ..

2023.01.16(월) 인턴사원 교육 중 좌수신청, 금액신청, 전액신청에 대해 헷갈려하는 부분이 많아서 정리해보려 한다. * 펀드명 : KOSIP200 INDEX펀드 * 기준가격(원본기준가 1,000) 2023.01.12(목) : 1,000 2023.01.13(금) : 1,100 2023.01.14(토) : 휴일 2023.01.15(일) : 휴일 2023.01.16(월) : 1,200 * 기준일 매수 환매 신청일 T T 체결일(기준가적용일) T+1 T+1 결제일(대금지급일) T+1 T+2 좌수신청(5,000좌) 좌수신청은 좌수가 기준이 되는 신청 방법이다. 신청일 부터 결제 될 때까지 좌수는 변동되지 않고, 좌수에 맞게 금액이 계산되어 결제금액이 결정되는 신청방식이다. 1. 매수 좌수신청 * 신청일 신..

2023.01.13 인턴사원 교육 중 신청일, 체결일(기준가적용), 결제일에 대한 개념을 좀 어려워해서, 정리 겸 복습해보려 한다. 신청일, 체결일, 결제일 신청일 체결일 결제일 매수 T T+1 T+1 환매 T T+2 T+3 펀드 집합투자약관을 보게 되면, 위의 표와 같은 내용은 필수로 들어가게 된다. 여기서 T일은 영업일을 의미한다. 영업일이란 한국거래소의 영업일 기준을 의미하며, 휴일/공휴일/거래소휴장일을 제외한 날을 의미한다. 그래서 오늘 T일이 '금요일'이라면 T+1일은 '월요일', T+2일은 '화요일', T-1일은 '목요일'이 되는 것이다. 위와 같이 신청일과 체결, 결제일이 각각 다른 이유는 펀드는 주식과 다르게 가격이 실시간으로 계산되지 않다 보니, 거래가 일어나는 일자의 차이가 존재할 수밖..

2023.01.13 인턴사원 교육 중 좌수와 기준가에 대해 초보자들이 헷갈려하는 부분이 많아서 복습 겸 정리를 해보려고 한다. 좌수 란? 좌수는 펀드를 세는 단위를 말합니다. 주식은 "삼성전자 주식 10주" 이렇게 표현하듯이, 펀드는 "KOSPI 200 인덱스 펀드 10좌"로 표현합니다. 자산운용사에서 펀드를 만들 때 설정하는 집합투자(펀드)약관에 따라 펀드 1좌 당 가격이 다르지만, 보통 "1좌당 1원"으로 보고 좌수를 계산합니다. 예를 들어서, 'KOSPI200 인덱스 펀드'가 오늘 기준가격이 "1,000원" 이면, 이것을 "20,000원" 어치를 사게 되면, "20,000 / 1,000 = 20좌"를 매수신청하게 되는 것 입니다. 다만, 펀드는 주식과 다르게 체결(기준가 적용)일의 기준가격으로 재계..

2023.01.09, 펀드 판매 시스템의 한 고객사로부터 "예탁금 이용료 계산이 잘 못 되는 거 같다"라는 확인 요청이 들어왔다. (예탁금은 예수금이라고 하며, 일반적인 은행의 입출금통장이라고 생각하면 이해가 쉽다. 입출금통장의 이자!!!) 문제점 1 예수금 계좌가 분기단위로 예탁금이용료를 지급하는 계좌 였다. 4분기 예탁금 이용료를 지급하기 위해서는 2022.10.01 ~ 2022.12.31 기간의 예탁금 이용료를 지급해야 했는데, 2022.10.04 ~ 2022.12.31로 계산되는 현상이 발생했다. 해결방법 1 예탁금 이용료 지급 서비스 소스 코드를 보니, 예탁금 이용로 산정 시작일을 직전 이용료 지급일로 제대로 가져오고 있었다. 3분기 지급일이 2022.09.30(금) 이후 날짜를 세팅하는 부분에..

1. 기준가격 확인하기 - 08:00 이전 과거에는 예탁결제원에서 기준가격 파일을 다운로드 받아 판매시스템에 업로드를 직접하여 기준가격을 등록 및 확인한다. 최근에는 08:00 이전에 기준가를 자동으로 수신하여 판매시스템에 등록해주기 때문에 본사 담당자는 기준가가 잘 등록이 되었는지 확인하는 업무를 진행한다. 2. 실질투자수익률 등록 - 08:30 이전 예탁결제원에서 실질투자수익률 파일을 다운로드하여 판매시스템에 업로드를 진행한다. 기준가격과 다르게 자동으로 수신하는 기능을 예탁결제원 측에서 제공하지 않아, 수작업으로 진행해야한다. 3. 일괄처리 - 09:00 이전 - 결산처리 : 재투자,현금배당,상환 등 각종 결산업무처리를 진행한다. - 매입일괄처리 : 매입신청 건들 중에 매입결제일이 영업일인 내역을 ..

펀드 일일 업무 흐름도 1. 기준가격 다운로드 및 등록(본점) 예탁결제원 시스템 e-safe에서 기준가격파일(.txt)을 다운로드하여 판매시스템에 업로드합니다. 예탁결제원 e-safe에서 기준가격 자동 수신 서비스를 제공하고 있어서, 대부분의 판매시스템들에서는 자동 수신 서비스를 이용하여 업루를 처리합니다. 기준가격 등록은 모든 펀드 판매 업무에서 필수적으로 진행되어 하는 업무이므로, 특별히 신경을 써야합니다. 예탁결제원 시스템에 등록된 펀드에 한해서, 기준가격을 수신할 수 있으므로 사전에 에탁결제원 시스템에 등록해두는 절차가 필요합니다. 2. 일괄처리(본점) 일괄처리는 펀드의 결산, 매수, 환매 등 투자자가 매수`환매 한 펀드의 결산, 체결, 결제처리 등을 하는 작업입니다. 결산의 경우에는 대표적인 예..

▶ 운용대상에 따른 구분 1. 증권 펀드(집합투자기구) : 자산의 50% 이상을 증권에 투자하는 펀드 2. 부동산 펀드(집합투자기구) : 자산의 50% 이상을 부동산에 투자하는 펀드 3. 특별자산 펀드(집합투자기구) : 자산의 50% 이상을 특별자산(증권, 부동산을 제외)에 투자하는 펀드 4. 혼합자산 펀드(집합투자기구) : 자산을 운용함에 있어서 1,2,3까지의 규정을 제한받지 않는 펀드 5. 단기금융 펀드(집합투자기구) : 자산의 전부를 단기금융상품에 투자하는 펀드, MMF를 의미 ▶ 펀드 설정 모집 방식에 따른 구분 1. 공모형 펀드 - 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 따라 50인 이상의 투자자를 모집 - 불특정 다수의 일반투자자를 주요 대상으로 하는 상품이므로 투자자 보호를 위한 엄격한 규제가..

▶ 투자신탁 VS 투자회사 투자신탁 : 투자자로부터 자산에 운용할 목적으로 자금 등을 모아 위탁자가 신탁업자로 하여금 위탁자의 지시에 따라 투자`운용하고, 발생한 수익을 당해 투자자에게 취득시키는 것을 목적으로 하는 집합투자 기구. 우리가 알고 있는 펀드라 함은 대부분 투자신탁 형태를 말한다. 투자회사 : 회사의 재산을 자산에 운용하여, 발생한 수익을 주주에게 배분하는 것을 목적으로 설립된 집합투자기구. 투자를 전문으로 하는 회사를 설립하여, 수익자 입장에서는 투자회사의 주식을 사는 것을 말한다. 투자회사의 주식에 투자된 비용으로 자산 운용하는 형태를 말한다. 구분 투자신탁(흔히 말하는 Fund 형태) 투자회사 설립형태 신탁계약에 의한 신탁관계 법인격을 가진 주식회사 발행유가증권 수익증권 주식 투자자 수..

▶ 펀드란? 펀드는 집합투자증권 이라고도 하는 금융 상품입니다. 집합투자증권을 풀어보면 (자금을) 집합시켜서 (자산에) 투자하는 증권(상품)이라고 생각하시면 조금 이해가 쉽습니다. 즉, "투자자로부터 자금 등을 모아서 자산에 운용하고, 그 결과를 투자자에게 귀속(배당) 시키는 것"을 말합니다. 그렇다면 왜 펀드를 해야 하는 걸까요? 그냥 내가 직접 자산을 운용하면 안 되는 걸까요? ▶ 펀드의 장점 1. 공동투자의 효과 : 내가 가진 소액의 자금을 모아서 거액의 자금을 조성하게 되면, 소액으로는 불가능한 여러 가지 증권상품들에 분산투자가 가능합니다. 예를 들면, 60000원짜리 삼성전자 주식은 10000원이 전재산인 1명의 개인은 살 수 없지만, 10000원이 6명이 모이면 삼성전자 주식을 살 수 있게 됩..